TransferWise je prvá online peer-to-peer zmenáreň, ktorá vznikla v roku 2011. V pribehu iba štyroch rokov sa zaradila k svetovej špičke v obore medzinárodných transferov peňazí. Za vznikom stoja dvaja kamaráti Taavet Hinrikus (spoluzakladateľ firmy Skype) a Kristo Kaarmann, ktorý jednoduchú a pritom veľmi sofistikovanú myšlienku peer-to-peer transferov rozvinuli v biznis model a dali základ spoločnosti TransferWise. Ukázali spôsob ako môžu medzinárodné transfery výrazne zlacnieť. Keď sa k tomu pridal férový prístup, obrovské investície od popredných svetových investorov, dobrý marketing a vynikajúca starostlivosť o zákazníka, nič nebránilo tomu aby sa malý londýnsky start-up masívne rozšíril do celého sveta. Dnes sa pýši nálepkou globálna služba a podporuje až 33 svetových mien. Americký dolár samozrejme nie je výnimkou. 

Posielate peniaze do / zo zahraničia? Zabudnite na banky! TransferWise je lacnejší! 
www.transferwise.com

TransferWise pri zmene peňazí používa reálny stredový výmenný kurz (výhodnejší ako podhodnotené kurzy nákup/predaj v bankách - klient neplatí žiadne skryté poplatky). Za prevod z amerického dolára sa účtuje štandardný poplatok iba 1 % z prevádzanej sumy (napr. 10$ pri prevode 1000$). Poplatok je dopredu oznámený pri zadávaní prevodu. Prevod trvá zvyčajne 1 až 5 pracovných dní a je veľmi jednoduchý. Po úspešnej registrácii sa zvyčajne vyžaduje overenie SSN (Social Security Number - číslo sociálneho poistenia). Potom zadáte požadovanú sumu, vyplníte údaje odosielateľa a príjemcu. Následne lokálnym bankovým prevodom (ACH Direct Debit, Domestic Wire Transfer, SWIFT) v USA prevediete požadovanú sumu na lokálny americký účet spoločnosti TransferWise a tá sa postará o zvyšok. Peniaze zmení aktuálnym stredovým výmenným kurzom a ekvivalent sumy v požadovanej mene odošle zo svojho európskeho účtu na účet príjemcu (opäť lokálny prevod).

 

Jednoducho a efektívne ste sa tak vyhli medzinárodnému transferu. O každom kroku ste samozrejme informovaný e-mailovými notifikáciami, prípadne si všetko môžete detailne skontrolovať po prihlásení do vášho účtu. 

Overenie Social Security Number (číslo sociálneho poistenia) pri USD prevodoch 

Pri transferoch z USA je potrebné overiť vašu identitu alebo SSN (Social Security Number – číslo sociálneho zabezpečenia v USA, má 9 znakov a nachádza sa na Social Security Card – kartičke sociálneho zabezpečenia). Ide o bežné jedno-rázové vstupné bezpečnostné opatrenie zo strany TransferWise (kvôli nariadeniam amerických úradov a spôsobu akým kontrolujú TransferWise na území USA). Ak je SSN overenie neúspešné, budete vyzvaní na overenie ID (občiansky preukaz). 

 

Označíte možnosť I do not have a US SSN (nemám americké číslo poistenia) a uvediete dôvod prečo (zahraničný študent, návšteva USA, manželstvo s občanom USA, manžel/ka pracuje v USA, pravidelný návštevníka USA s účtom v USA, číslo poistenia ešte nebolo akceptované atď.). Následne musíte nahrať scan občianskeho preukazu (Upload File). Postup ako overeiť ID je v samostatnom článku. Následne kliknete Confirm, potvrdiť. Po tom ako údaje nahráte na stránke TransferWise, pracovníci vás v priebehu jedného až dvoch dní (ID) overia a stávate sa právoplatným TransferWise klientom.

 

Prevod peňazí z USA je kvôli mierne odlišnému systému bankovníctva trochu rozdielny oproti prevodom medzi európskymi menami. Aj napriek tomu je však pomerne jednoduchý a rýchly. Na to aby mohla byť vaša platba zmenená na požadovanú menu a odoslaná na účet príjemcu, musíte ju najskôr v USA lokálne odoslať na americký účet TransferWise. Najčastejšími tromi metódami sú platby cez domáce platobné siete - ACH Direct Debit (ACH prevod), Domestic Wire (elektronický bankový prevod) alebo platba cez medzinárodnú platobnú sieť SWIFT. 

 ACH Direct debit (ACH prevod) je jedna z najjednoduchších a aj najlacnejších možností ako odoslať peniaze na účet TransferWise. Vaša banka si za takýto prevod neúčtuje žiadny extra poplatok. Výška platby je však obmedzená na maximálne $5000. Ide vlastne o jediný spôsob kedy si TransferWise sám stiahne peniaze z vášho účtu. Vo všetkých iných prípadoch je potrebné manuálne odoslať platbu. Postup je veľmi jednoduchý. Po tom ako vytvoríte príkaz na transfer, stačí keď kliknete na tlačilo Debit a prihlásite sa do internet bankingu. TransferWise vytvorí jedno-rázový príkaz na prevod vami zvolenej sumy a odošle ju na svoj účet (preto Direct Debit) ... pokračovať na kompletný článok o platbách cez ACH Direct Debit (SK) 

Wire transfer (elektronický bankový prevod) je jeden z najbežnejších spôsobov ako lokálne posielať peniaze v USA. Niektoré banky ponúkajú možnosť urobiť prevod online, iné musíte navštíviť, prípadne im zavolať. Väčšina bánk si za takýto prevod strhne poplatok okolo 20 až 35 dolárov. Výhodou je vysoká rýchlosť prevodu a možnosť odoslať aj vyššie sumy ako $5000 (maximálne 1 milión dolárov). TransferWise akceptuje iba elektronické platby. Nie je možné platiť šekom, preto si dopredu overte aký spôsob vaša banka ponúka (napr. tzv. BillPay je akceptovaný iba v elektronickej forme a nie vo forme šeku)... pokračovať na kompletný článok o platbách cez Domestic Wire (SK) 

SWIFT je medzinárodná platobná sieť, na rozdiel od Domestic Wire a ACH Direct Debit, ktoré sú vnútroštátne. Platbu v USD je samozrejme možné do TransferWise odoslať aj cez SWIFT (odporúčame ju hlavne v prípade ak nemôžete odoslať platbu cez ACH Direct Debit alebo cez domáci Wire transfer). Ide o najpomalší spôsob. Banky si navyše na oboch stranách účtujú extra poplatky – u vás za odoslanie platby a zo strany TransferWise za prijatie platby. To si samozrejme TransferWise zahrnie do poplatku za váš transfer (zvyčajne to je okolo $10)... pokračovať na kompletný článok o platbách cez SWIFT (SK)
 

Ak si chcete pozrieť ako transfer vyzerá, pozrite si slovenský obrázkový návod alebo video-návod. Pre príklad je uvádzaný transfer z anglickej libry na euro, ale v princípe sa transfer z USD do EUR/CZK veľmi nelíši. Rozdiel je iba v spôsobe akým prevediete platbu na lokálny účet TransferWise (ACH Direct Debit / Wire Transfer / SWIFT platba). Ak potrebujete viac informácií (IBAN kódy, SWIFT kódy, nastavenia TransferWise, atď.) prečítajte si niektorý z článkov na tomto blogu. Pozrieť si môžete aj slovenské a české TransferWise skúsenosti a recenzie alebo celosvetové recenzie (AJ). Ak máte záujem môžete si pozrieť aj iné spoločnosti na prevod peňazí z USA na Slovensko.

Poplatky za prevod závisia od výšky sumy a meny do ktorej peniaze posielate:

Európske meny (meny s poplatkom 0,5% a 0,7% za odoslanie) - EUR, CZK, GBP, CHF atď.
- transfer sumy do $300 - pevný poplatok $3
- transfer sumy do $5000 - poplatok 1% z prevádzanej sumy (maximálne teda $50) 
- transfer sumy nad $5000 - poplatok 0,7% z časti sumy nad $5000

Príklad: Potrebujeme previesť $6000 dolárov na euro. Za prvých $5000 dolárov zaplatíme poplatok 1% ($50) a za zvyšných $1000 poplatok 0,7% ($7). Spolu $50+$7 = 57 dolárov.

Prevod do INR - poplatok 0,9% pre všetky sumy

Svetové meny (meny s poplatkom 1% pri odosielaní) - RON, TRY atď. - poplatok 1% pre všetky transfery nad $3. Minimálny poplatok je $3.

SWIFT meny - JPY - poplatok 3 plus 1000 JPY v dolároch (prepočítané aktuálnym kurzom). Následne rovnako poplatok 1% pri sume do $5000 a 0,7% pri sume nad $5000.

Okrem týchto poplatkov treba ešte počítať s prípadnými poplatkami, ktoré si môže účtovať vaša banka za lokálnu platbu na americký účet TransferWise. Najlepšie je posielať bežné platby (sumy do $5000) cez ACH Direct Debit kedy je poplatok zo strany banky nulový.