Si študent na výmennom pobyte v cudzine? Otec, ktorý živý svoju rodinu zo zahraničia? Podnikáš a platíš medzinárodné objednávky? Všetci máte spoločný cieľ: poslať peniaze z jednej krajiny do druhej. Doteraz ste na to využívali svoju banku, ktorá má mimochodom tiež svoj cieľ: na každom z vás sa poriadne nabaliť.
Keď zahraničný prevod v banke „bez poplatku“ nie je až tak celkom bez poplatku
Niektoré banky sa rady chvália sloganmi „zahraničný prevod bez poplatku“. Iné si za zahraničný transfer pýtajú fixné poplatky – na jednej strane za odoslanie platby do zahraničia, a na druhej strane si zase naúčtujú poplatok za prijatie zahraničnej platby. Zbohom 10 libier sem, 10 eur tam ... KAŽDÁ banka však pri výmene peňazí z jednej meny do druhej použije PODHODNOTENÝ kurz (kurz nákup / predaj), ktorý sa od skutočného výmenného kurzu častokrát líši aj o 4%. Skutočný reálny výmenný kurz (STRED) je daný vzťahmi na devízovom trhu a je ovplyvnený kvantom iných faktorov. Tento kurz sa neustále hýbe. Rastie, klesá alebo stagnuje. Presné reálne kurzy nájdete napr. na menovom portáli xe.com. Banky si svoje výmenné kurzy stanovujú sami s prihliadnutím na kurzy dané centrálnou bankou. Potom si k nim určia podhodnotené kurzy (nákup a predaj zahraničnej meny) a nimi zamieňajú peniaze svojich klientov (devízy alebo valuty). Je to normálny spôsob, akým si banky vytvárajú zisk. Pre klienta je to tzv. skrytý poplatok, o ktorom vám žiadna banka nepovie ani slovo.
Rozdiel medzi kurzom STRED a kurzami NÁKUP / PREDAJ býva u Slovenských bánk od 1,3% vyššie v prípade devíz (bezhotovostných peňazí) a okolo 4% v prípade valút (hotovostných peňazí).
Použite na prevod skutočný reálny kurz STRED
Dvaja mladíci Taavet Hinrikus (jeden zo zakladateľov Skype) a Kristo Kaarmann však vymysleli niečo, čím kompletne zvalcovali banky a zmenárne. Vymysleli systém ako meniť peniaze reálnym stredovým kurzom.
Predstavte si Slováka, ktorý potrebuje zmeniť 1400 eur na libry a poslať ich do Anglicka, a Angličana, ktorý potrebuje zmeniť 1000 libier na eurá a poslať ich na Slovensko. Aby sa vyhli bankovým poplatkom a podhodnoteným kurzom, mohli by sa kľudne zoči – voči stretnúť, pozrieť sa na skutočný výmenný kurz (napr 1,4€ za 1 libru ) a svoje peniaze si z ruky do ruky vymeniť. Pozri John, aktuálny výmenný kurz v tejto chvíli je 1,4 eura za 1 libru. Tu máš 1400 eur a daj mi 1000 libier, dohodnuté? Ok, dohodnuté! Férovo! Bez poplatkov! Bez podseknutých kurzov a bez klamstiev! Ako by vyzerali ich prevody v bankách? Na oboch stranách by im podhodnotili kurz o 1 až 4 percentá a pravdepodobne stiahli poplatky za zahraničný transfer. Oboch by tak obrali o 15 až 50 € (približne).
Tento jednoduchý peer-to-peer systém sa stal základom pre biznis model a Kristo a Taavet na ňom založili spoločnosť TransferWise. TransferWise má účty v mnohých krajinách – Slováci, Francúzi, Nemci (€urópania) posielajú peniaze na európsky účet, Angličania na britský účet, Maďari na maďarský atď. TransferWise ich peniaze iba vzájomne „mení“ a teda koordinuje finančné toky tak, aby každému zúčastnenému peniaze zmenil stredovým kurzom, a poslal ich kam potrebujú. V skutočnosti peniaze nikdy neopustia krajinu svojho pôvodu. TransferWise ich len „virtuálne“ spáruje s opačnou transakciou v danom momente a výsledkom je suma zmenená reálnym stredovým kurzom. TransferWise ju potom jednoducho odošle na vami zvolený účet príjemcu.
Zložité? Vôbec nie, prevod vybavíte za 5 minút
Prevod je oveľa jednoduchší ako by sa zdalo. Stačí sa registrovať, zvoliť si požadovanú sumu a meny ktoré potrebujeme zameniť. Vyplníte vaše osobné údaje a údaje o príjemcovi (kam si prajete peniaze poslať). Následne sumu odošlete kreditkou alebo cez internet banking na lokálny účet TransferWise a ten sa postará o zvyšok. Vaše peniaze v priebehu pár hodín (max 2-4 dní) zmení reálnym kurzom stred a odošle na účet príjemcu. O každom jednom kroku vás informuje e-mailovou notifikáciou, takže peniaze máte stále pod kontrolou. A na rozdiel od nenažraných bánk si za to zoberie len pol percenta z prevádzanej sumy! Napr 5€ pri prevode 1000€ (1% v prípade napr. USD, JPY prevodov). V banke by vás to stálo od 15 do 50€ (poplatky + podhodnotený kurz v závislosti od toho, na ktorej strane banka stanovuje výmenný kurz). A teraz si predstavte otca slovenskej rodiny pracujúceho v Anglicku, ktorý takúto sumu posiela domov každý mesiac. Za rok prerobí aj 500€ na poplatkoch bankám.
Už asi tušíte prečo je TransferWise taký úspešný
TransferWise bol spustený ako malý londýnsky Start - up projekt dvoch kamarátov. Akonáhle prvotní klienti pochopili, že sa jedná o skutočne lacnú a spoľahlivú službu, okamžite sa začali pridávať ďalší a ďalší. V priebehu 4 rokov sa služba začala značne rozrastať, čo prilákalo aj svetových investorov ako Andreessen Horowitz (investoval 58 miliónov dolárov), Idex Ventures, IA Ventures, Valar Ventures (na čele so spoluzakladateľom PayPalu a prvým investorom Facebooku Peterom Thielom). Tieto investície poslúžili TransferWise-u ako odrazový mostík pre dosiahnutie globálnej úrovne. Firma dnes už hlási státisíce klientov po celom svete a viac ako miliardu eur prevedených každý mesiac! Odhadovaná suma, ktorú všetci používatelia TransferWise ušetria na bankových poplatkoch je až neuveriteľných 40 miliónov eur mesačne! Úžasné, ako sa dokázala jednoduchá myšlienka peer-to-peer transferov pretransformovať na globálnu online zmenáreň.
Môžem aj ja výhodne posielať peniaze?
TransferWise podporuje 33 svetových mien. EUR a CZK boli spustené medzi prvými. Služba je bežne dostupná pre Slovákov a Čechov, ktorí majú zahraničný účet a potrebujú z neho posielať peniaze (prípadne naň). Okrem overenia dokladu totožnosti sa nevyžaduje nič špeciálne. Jedinou malou nevýhodou je, že služba beží len v svetových jazykoch a nemá podporu v Slovenčine alebo Češtine. Ale nevešajte hlavu! My, ako marketingový affiliate partner pre komunitu Čechov a Slovákov žijúcich v zahraničí, sme preložili kvantum užitočných informácii. Na tomto blogu nájdete – články, nastavenia, meny, poplatky, podrobný obrázkový návod, video-návod. Postupne pridávame aj recenzie Čechov a Slovákov, ktorí TransferWise už pravidelne používajú.
Znie to super, poďme na to ...
Zamávate konečne bankám a ich vysokým skrytým poplatom a skúste TransferWise. Oplatí sa!
Tak teda: Zbohom banky, zbohom poplatky!
Zdraví TransferWise!
Páči sa ti článok? Zdieľaj!